银保监发文,以贷还贷以卡养卡遭严管

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原文标题:银保监发文,以贷还贷以卡养卡遭严管,作者:77小编,来源于77pos机网,于2020年9月9日09:16:25发布,共 1463 字,预计阅读时间为3分钟。77pos机网拥有众多优质文章,如果想要浏览更多相关文章,请使用网站顶部的搜索功能进行搜索。

信用卡高达850亿的逾期,不仅反映出当下银行面临的不良难题,也映照出持卡人信用卡还款困境,银行与持卡人之间展开了一场激烈博弈。

 

在银行调整风控策略,加大对信用卡检测力度的环境下,以往持卡人采用的以卡养卡模式也在遭到更大挑战,银保监多次提醒消费者切勿以卡养卡

 

9月5日,银保监发文,揭秘以卡养卡误区,并表示一些消费者借助以卡养卡的方式,通过办理各种机构的信用卡来交替还钱,容易陷入卡债越还越多的不良循环。

 

今年6月份,银保监也曾表示部分消费者过度依赖信用卡透支消费,背负了超出其偿还能力的大额信用卡贷款,甚至陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的境况,提醒消费者理性透支消费,不要以卡养卡。

银保监连续发出警告,告知消费者以卡养卡风险,也可看出目前信用卡逾期攀升背景下,以卡养卡现象的普遍,从许多第三方支付机构收单交易量的上升来看,也体现出持卡人在今年爆发出了更强烈的资金需求。

 

这也导致了大量信用卡虚假交易的发生,多家银行此前发布公告,明确信用卡使用规范,强调信用卡应用于消费领域,存在风险交易行为将会被严查。

就信用卡而言,其作为银行零售金融的重要支撑,在上半年受疫情影响较深。虽然信用卡贷款余额增量由负转正,但如何消化逾期和不良资产仍是各家银行比较头疼的问题。

 

信用卡在上半年不良率承压主要有两方面原因,第一是疫情导致部分持卡人还款能力降低,第二是信用卡贷款期限短,不良率曝光较快,这也直接促使了银行今年信用卡坏账的上升。

 

银行针对信用卡做出严格的限令,受到最大影响的将是持卡人群体,信用卡额度的收紧,令一部分持卡人无法再通过以卡养卡的方式来进行信用卡还款。

一位信用卡持卡人向「支付百科」表示,银行此举虽然是为了预防信用卡资金风险,但是也掐死了持卡人资金周转的渠道,许多持卡人已经形成了以卡养卡的习惯,银行大面积的控制信用卡额度,反而会令更多的持卡人无法按时还款,造成更多的信用卡逾期。

 

银保监发文,以卡养卡遭严管

相比较银行提供的信用卡分期业务,以卡养卡模式成本相对更低,这也是目前持卡人乐于使用以卡养卡偿还信用卡账单的重要原因。据「支付百科了解,银行的分期手续费算法,是按期初的分期总金额乘以一定的费率系数来计算,并不是按照每月剩余的未还金额来计算。

持卡人看到的利率,也并不是真实的利率,以月费率为0.6%为例,一年费率就是7.2%,看起来不高。但这只是名义利率,实际利率其实要高很多,综合来看,信用卡分期年化手续费费率能达到10%以上。

信用卡分期的高手续费下,迫使持卡人将以卡养卡作为第一选择,即便银保监多次发文提醒持卡人以卡养卡的风险,但在持卡人面临的两难境地面前,不以卡养卡就意味着信用卡逾期,带来个人征信中污点,对以后在银行贷款产生不利。

在支付行业,通过POS机刷取信用卡中的额度已成为持卡人重要的资金周转方式,利用这种手段,持卡人可以以极低的成本,将信用卡内的资金转移到储蓄卡中,从而达到按时还款的目的,伴随着持卡人的资金需求,手刷、mPOS近年来非常火爆。

然而今年6月份,央行也发布通知,通知内容显示,存在协助收单机构违规开展移机、设置“一机多码”、“一机多户”等情形的,清算机构应对生产厂商采取限期整改、降低评估等级直至停止合作等措施。

文件发出后,多名读者向小编表示:若央行严格执行该举措,持卡人目前最主要的套现渠道将被封堵,现金流紧张的大环境下,势必会造成银行更多的坏账。

以卡养卡带来的后果显而易见,持卡人的确背负了更沉重的负担。但在硬币的另一面,以卡养卡早已成为许多持卡人在还款压力之下最后的救命稻草,恐怕他们这条路还会持续走很长时间。

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