职业养卡套现诈骗上百万被判刑,银行终于不再闭一只眼

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原文标题:职业养卡套现诈骗上百万被判刑,银行终于不再闭一只眼,作者:77小编,来源于77pos机网,于2020年7月8日15:15:15发布,共 1538 字,预计阅读时间为3分钟。77pos机网拥有众多优质文章,如果想要浏览更多相关文章,请使用网站顶部的搜索功能进行搜索。

今年一季度全国信用卡逾期半年未偿信贷总额918.75亿元,逼近历史最高点,信用卡逾期率也创下新高,养卡行业迎来了新的高光时刻,业务量看似增长,却实有虚假宣传暗藏其中。

 

近日,中国裁判文书公布一起信用卡诈骗案,犯罪嫌疑人以养卡提额为诱饵,骗取数名持卡人信用卡交易密码,套用信用卡内资金共计1192060.75元,被判处有期徒刑十一年。

养卡诈骗超百万

刑事判决书显示,2017年5月至2019年7月期间,被告人张欢欢谎称可以代办信用卡、提升信用卡额度,多名持卡人选择通过张欢欢来进行养卡提额,并将各自的信用卡交易密码告知张欢欢。

 

职业养卡套现上百万被判刑,银行不再闭一只眼

获得交易密码后,张欢欢开始利用所办理的POS机反复刷卡交易,疯狂地刷起了流水,声称这是养卡所必须的流程,由于持卡人都急需资金进行周转,因此并没有对张欢欢产生怀疑。

 

事实上,张欢欢并非真正意义上替持卡人进行养卡,而是以刷流水的名义将持卡人卡内资金套用,转移到自己的储蓄卡中,持卡人不但没有养卡提额成功,反而额度被刷空,用此方法张欢欢两年时间累计套取资金超100万。

 

浙江省开化县人民法院认为,被告人张欢欢以非法占有为目的,冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动,数额特别巨大,其行为已构成信用卡诈骗罪。最终,张欢欢被判处有期徒刑十一年,处罚金十万,并将非法获取的资金退赔给各信用卡持卡人。

 

线下养卡鱼龙混杂,多名持卡人在养卡提额过程中盲目将信用卡密码告诉他人,遭遇了信用卡诈骗,承担了巨大的资金损失风险。

 

随着信用卡发卡量的不断扩大,刺激了线下养卡市场的爆发,有养卡从业者向「支付百科」表示:从今年一季度开始,业务量出现了明显的上升,有养卡需求的人开始增多,相比往年今年获得的手续费可能翻倍。

 

养卡市场一片光明,却反映出当下多数持卡人所面临的的困境,迫于多张信用卡的还款压力,不得不走上以卡养卡这条路,养卡成为持卡人实现按时还款的一种有效方式。

养卡通道正在收紧

此前,央视曾曝光一起特大专营POS机养卡套现案,8名涉案人员通过线下商铺进行养卡提额等业务,涉案资金高达3000余万元。

 

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目前在线下支付市场,许多商铺打着“信用卡服务”的旗号,实则在做着养卡代还等业务,帮助持卡人进行资金周转或者偿还信用卡,从中收取一定比例的手续费。

 

由于此类线下养卡缺乏相应资质,且存在形式混乱,在养卡时安全性无法得到保障,养卡时需要将信用卡密码在内的重要信息告诉他人,一旦店家跑路,刷卡资金将难以追回。

 

据「支付百科」了解,除了找职业养卡人外,大多持卡人都会使用POS机及代还软件来进行养卡提额,利用每张信用卡还款日的不同,先用其中的一到两张信用卡套现,保留其它信用卡内的额度充足,等到信用卡还款日时,将其它信用卡内的资金用套现的方式刷到储蓄卡上,从而保证每月的按时还款。

 

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这样操作的优势是可以以极低的成本撬动信用卡内的资金额度,仅需付出POS刷卡的手续费,以POS刷卡一万元为例,付出的手续费成本大概在60元,费用远低于持卡人在银行办理信用卡分期业务。

 

以卡养卡模式是长期以来普遍存在的现象,好处也显而易见,能够让持卡人以较低的成本提前使用信用卡内的资金,还能不影响个人征信,以卡养卡深受持卡人的喜爱,但在本质上却没有减少信用卡账单的金额,如果所欠金额较大,长期以卡养卡也会带来更大负担。

 

上周银保监会发布关于合理使用信用卡的消费提示,提示消费者应当正确认识信用卡功能,理性透支消费,不要“以卡养卡”“以贷还贷”,更不要“短借长用”,合理发挥信用卡等消费类贷款工具的消费支持作用。

 

目前,各大银行均在加大对养卡行为的监测,养卡诱发的虚假交易会引起银行风控系统的报警,广发银行已经采取措施对部分存在异常交易行为的信用卡进行限制,银行出手管控,或将掐断部分持卡人最后的救命稻草。

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