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原文标题：POS机正在转型智能化，传统POS机将会被取代？,作者：小P,来源于77pos机网,于2020年6月9日09:02:42发布,共 2283 字,预计阅读时间为3分钟。77pos机网拥有众多优质文章，如果想要浏览更多相关文章，请使用网站顶部的搜索功能进行搜索。
智能手机早已不是单纯的通讯工具,各类“行家”不断赋予它多元化的功能,18年7月我国银联又在这个功能清单添上了一项。我国银联宣布,率先将POS机从一个硬件终端产品转变为一款智能手机上的运用产品。只需要下载一个App实现注册,近场支付（NFC）手机就可以变为一个POS机,进行金融机构卡的非接和银联二维码收单。布放成本、维护难度都有所降低,功能和增值服务也更加丰富。
我国银联相关人士列举了这款产品的四大竞争力：一是手机POS是一款软件产品,相对传统硬件POS成本更低,并且利用手机厂家的维修网络,也能降低维护成本；二是由于POS程序所有运行在TEE+SE平台上,所以安卓可以开放,便于同各种各样运用场景的结合；三是由于二维码交易也运行在TEE+SE安全平台上,所以安全性更高；四是手机人人会用,培训成本低。
其中两次提及的“TEE+SE”分别是两种安全保障技术,同时为手机POS“护航”,这也延续了银联在此方面一贯的风格。早前就有多位业内人士曾对北京商报记者表示,银联NFC技术安全性和便捷性“一直在线”。另据数据显示,2017年全年银联网络欺诈率1.36BP,显著低于全世界及亚太均值水平；银联小额免密免签的欺诈率更低,2017年全年欺诈率仅为0.18BP。
不仅技术保障,银联在人为标准上也有较为严格的设定。据上述相关人士介绍,手机POS可以面向小微商户开放,不过根据商户开通时提交信息的不同,划为不同的等级,对应有不同的交易限额,同时开通需要经过严格的审核流程,个人更不能随便开通。
苏宁金融研究院网络金融中心主任薛洪言看来,银联发布的手机POS产品使智能手机具备了POS功能,从而使POS收单业务摆脱了对专属POS机具的依赖,也降低了场景方的布局和维护成本,能够更便捷地渗透到各类线下场景中,为POS收单业务打开了广阔的市场空间。
事实上,通过手机直接进行POS收单,是支付产业的终极梦想。从最初人们熟悉的“块头”较大的传统POS机,到近年火柴盒大小的手机刷卡器等,POS机体积的变小趋势肉眼可见。
这体现了人们在便捷性体验方面日益提高的规定。同时,安全性能也一直是人们最关心的要素之一。公开资料显示,早在2012年,我国市场内便出现诸多手机刷卡器,该产品仍是一个外置设备,连接手机后就能使手机实现金融机构卡收单,零售价格仅在几十元到几百元不等,最便捷的是,很多厂商的设备只需一张身份证和一张金融机构储蓄卡就可以申请办理。
但偏低的门槛也给了不法分子可乘之机,手机刷卡器很容易用来刷信用卡套现,在网络上被称为“套现神器”。不少商家推销产品时,甚至于直接把“套现”作为卖点,宣称“信用卡套现、手续费低、方便快捷”等。
此后支付从业者又推出了将刷卡槽直接植入手机中的产品,但所有此类产品都需要通过银联认证,手机更新换代速度很快,基本难于通过银联认证的周期便会出现新机型,加上彼时信息安全保障程度不足,此类产品也无疾而终。薛洪言表示,此前目前市面上各类手机POS产品,本质上属于对传统POS机的智能化升级,没有解决POS业务对专属机具依赖的问题,不具有革命性意义。
他进一步分析称,在功能定位上,本次银联推出的手机POS产品并非要取代智能POS机具,而是一种补充性工具,助力POS收单业务下沉至智能POS机具无法覆盖的各类场景中去。所以手机POS产品的竞品并非智能POS机,而是诸如线下扫二维码付、转账甚至于现金交易等支付方式,与这些支付工具相比,手机POS在收单效率和风控上都不存在问题。即便与专门的智能POS机具相比,通过配套完善的风控体系,比如商户分级制度并辅以实时风控策略等,预计也不会对小额双免风控造成压力。
不过,也有业内人士对手机POS的发展壮大持保留态度。有业内人士直言,银联的手机POS就是针对线下收单环境愈来愈多地被微信支付和支付宝侵蚀而开发的反击产品。例如目前微信的飞速收付款码,双方都只需要一部智能手机就可实现,不需要借助其他设备。但微信支付和支付宝能飞速占领市场也不仅是因为有付款功能,二者提供给用户的综合服务令手机POS难于抗衡。
另一位支付业人士对北京商报记者表示,目前来说,手机POS可运用的场景非常有限。由于近年POS机成本愈来愈低,加上二维码支付的兴起,很多商家花200多元钱就能购买一台扫二维码设备实现收款,存量POS机规模已经很大,布放接近饱和。在这种情况下,需要用到手机POS的场景并不多,例如下乡,带大的POS机不方便,可以选择手机POS,银联在介绍中也提到,收单机构可借助手机POS走向更广阔的小微市场、农村市场、国际市场等。
“如果一部手机附加上POS收单功能,频繁扫二维码,其他功能的使用是否会受到影响也需要打上问号。同时还要警惕它成为新的套现工具。”上述支付业人士进一步表示,手机POS的推出对POS设备厂商而言一定程度上也会产生竞争。
早前多家POS机厂商公布的2017年财报就呈现明显分化态势,飞速转型的有限企业保持了收入和净利润正增长,个别未赶上步调的有限企业净利润下降近五成。业内人士认为,POS机具的生产本身就有着落后于支付产业发展壮大的历史包袱。
点评：POS机正在转型智能化。这些都是不看好手机POS发展壮大前景的理由。不过银联在产品定位介绍中还表示,手机厂商自此将有机会参与到POS这类曾经封闭的行业当中,再次激发POS市场生命力。消费者则可以在更多场景下,以本人喜欢的方式随时随地实现支付,其与商户之间的角色转换也将变得更简单易行。对于套现的防范,银联相关人士表示,银联会采取实时风控和“低级别商户低额度”的措施来加以防范。
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