百亿“二清”公司被端,公安部联合央行严打非法支付!

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近年来,一些非法网络支付平台通过技术手段为“黄赌毒”、电信诈骗及地下钱庄等违法犯罪行为提供支付接口服务,从中牟取暴利。

针对这一新型犯罪情况,公安部、中国人民银行高度重视,多次组织会商研判,全面排查案件线索,深入剖析非法行业生态,严厉打击整治非法网络支付活动。

今年以来,按照公安部统一部署,相关地方公安机关破获重大非法网络支付案件15起,抓获一大批犯罪嫌疑人,涉案资金540亿余元,取得阶段性打击战果。

1、辽宁大连警方破获的“深圳爱贝公司”案中,平台以“聚合支付”为幌子,向他人提供非法资金支付结算服务,涉案金额高达92亿元。

2、浙江缙云警方破获的“凯因卡德公司”案中,银行工作人员与非法支付平台内外勾结实施犯罪。

3、湖北汉川警方破获的“上海迪付公司”案中,平台搭建72个非法支付通道,提供给违法犯罪主体使用,交易金额高达131亿余元。

4、山东烟台警方破获的非法经营案,一举铲除“抓蛋”、“打字练习”、“趣跑”等多个非法平台,关闭30余个境外赌博、私彩网站的境内资金结算通道。 

2017年,大年警方破获一起非法经营案,一款名为“火爆TV”的APP,通过淫秽色情视频吸引网友充会员,先后发展4261173个会员,4个多月时间非法经营金额高达1.4亿余元。

警方进一步侦查发现,这款APP的资金结算大部分通过深圳爱贝信息技术有限公司完成。爱贝公司涉嫌非法从事资金支付结算业务,涉案金额巨大。

今年8月24日,大连警方集结100余名警力,赴北京、深圳等地,对爱贝公司涉案人员实施抓捕。正在上海出差的爱贝公司董事长丘某某被抓捕小组抓获。

公开资料显示,爱贝公司成立于2010年7月,全球移动支付和电子化交易解决方案提供商。目前爱贝云计费总部位于深圳,国内分公司设于北京,在东南亚、欧洲、北美、南美等全球范围内拥有9个海外办事处。

警方查证,从2012年10月至2019年7月间,爱贝公司在未取得中国人民银行颁发的第三方支付许可的情况下,利用虚假业务,向第三方支付申请支付接口,搭建违规的“爱贝支付通道”。用户支付的资金汇聚到爱贝账户后,再由爱贝公司结算给其下游商户。

据警方介绍,爱贝公司的下游商户,大多是网络赌博平台,而支付资金用户,也多为赌客。由于微信、支付宝等第三方支付机构管理严格,因此,网络赌博平台支付通道无法接入这些平台,转而找到爱贝公司。

 “聚合支付本身并不违法,但如果聚合支付平台从事了结算业务,对商家的资金进行了截留,形成所谓‘资金池’,就是非法行为,风险很大。”公安部经侦局有关负责同志介绍,非法支付结算业务一个鲜明的特征是平台在未取得中国人民银行颁发的支付业务许可证的情况下,将消费者付给商家的钱截留,从中直接抽走手续费后,再转到商家账户。

而爱贝公司却触碰了红线,动了钱。

大连市公安局沙河口分局常务副局长刘汉存表示,“刚开始的时候,爱贝是不动钱的,只是帮商户实现聚合支付。用户的钱,直接通过微信、支付宝等平台,支付到商户的账户,不用经过爱贝公司。商户收到钱后,再按比例返还给爱贝公司手续费。”

业务开展的过程中,有一些商户收到钱后,没有按约定将手续费返还给爱贝公司,公司常常无法盈利。另外,传销、网络赌博,通过正规支付无法实现资金流转,便将希望寄托于爱贝公司。

因而不久,爱贝公司开始“碰钱”。大量的用户资金进入爱贝公司的账户,形成资金池。没有相关牌照的爱贝公司,开始从事代收款、代付款等资金支付结算业务。

2017年2月,央行出台《关于开展违规“聚合支付”服务清理整治工作通知》。《通知》表示聚合支付机构 “不得以任何形式经手特约商户结算资金,从事或变相从事特约商户资金结算;不得伪造、篡改或隐匿交易信息;不得采集、留存商户和消费者的敏感信息;不得从事商户资质审核、受理协议签订、资金结算、收单业务交易处理、风险监测、受理终端(网络支付接口)主密钥生成和管理、差错和争议处理等核心业务”。

但据警方介绍,通知出台后,爱贝公司经权衡利弊,继续从事违法活动。他们在手法上进行了升级,资金流转更复杂,一笔笔资金往来经过伪装后,隐藏在海量的正常交易信息中间,难以甄别。

2017年10月,爱贝公司下游一家商户被大连警方打击后,爱贝公司的违法犯罪行为才被发现。此外,由于丘某某等人挪用商户资金用于海外投资,且没有获得相关收益,至警方收网时,爱贝公司已经产生至少3000万元的资金缺口。

近年来,人民银行依托互联网金融风险整治工作机制,强化监测,主动排查,严惩非法经营支付业务的违法违规行为。

一是完善支付结算监管体系建设,建立健全监管制度,提升监管效能。

二是强化风险监测预警。组织清算机构、银行、支付机构实时监测清算环节和支付服务链条,全方位排查风险,及时发现并处置风险交易。

三是严厉惩治支付领域违规行为,对违规银行、支付机构依法采取处以罚金、暂停业务、退出市场等惩治措施。

四是强化银警联动。今年以来,向公安机关移送一批无证经营支付业务线索,协助公安机关打击查处了一大批非法经营案件。

据了解,非法网络支付活动主要有以下突出特征:

一是服务对象范围广泛,为网络传销、非法期货、电信诈骗、网络赌博等各类上游违法犯罪提供非法资金通道,帮助其转移资金,极大助推违法犯罪活动发展蔓延。

二是主体关系交叉复杂,非法支付平台和上游违法犯罪活动之间呈现一对多、多对多交叉服务态势,即一个平台同时为多个违法犯罪活动提供非法支付服务,违法犯罪主体亦同时使用多个非法支付通道,主体关系交叉错乱。

三是助长信息买卖“黑产”发展蔓延,非法支付平台大量使用空壳企业、虚假商户,极大助长个人身份信息、银行卡信息、企业信息买卖“黑产”。

四是社会危害严重,非法网络支付在合法资金通道与违法犯罪活动之间搭建“地下通道”,形成“资金池”,帮助违法犯罪资金逃避监管,严重扰乱金融市场秩序,危害支付安全。

据介绍,公安部、中国人民银行将密切配合,继续强化警银协作,形成强有力的刑事打击、行政监管合力,严厉打击整治非法网络支付活动,切实维护金融市场秩序,全力净化支付环境。同时,呼吁广大群众自觉抵制各类违法犯罪活动,合法使用个人账户,并积极配合公安机关打击整治非法网络支付工作。

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