刚刚!范一飞副行长发表重要讲话,透露支付产业监管新动向!

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刚刚!范一飞副行长发表重要讲话,透露支付产业监管新动向!

支付圈现场消息,11月28日,由中国支付清算协会主办的“第八届中国支付清算论坛”在北京天泰宾馆召开,本届论坛主题为“新时代支付清算行业发展之路”,中国人民银行副行长范一飞出席论坛并围绕“严监管主题”发表讲话。

刚刚!范一飞副行长发表重要讲话,透露支付产业监管新动向!

范一飞表示,支付产业高质量发展离不开严监管的保驾护航。2015年以来,面对支付服务市场带来严峻挑战的各种乱象,央行转变监管方式,不断疏通市场退出通道、开展专项整治工作、建设网联平台促进公平竞争、深化支付领域供给侧结构性改革,支付市场乱象得到有效遏制,为防范和化解风险攻坚战做出积极的贡献。

不过,范一飞指出,支付行业监管步入新阶段的同时,一些老生常谈的问题依然存在,新情况、新问题不断出现,有些问题偏离产业发展初心,不及时处置将严重损害产业发展成果。因此我们必须增强忧患意识,对这些问题正面直视,绝不懈怠。主要体现在以下几个方面:

1、无证经营屡禁不止。有些机构不熟悉监管政策,盲目开展支付业务。有的机构受到利益驱动明知故犯,特别是持牌机构无视监管,以身试法,与无证经营开展合作,此外,还有涌现一些境外机构或者平台从事无证经营,给查处工作增加不小的难度。无证机构游离于监管之外,严重扰乱市场秩序,损害持牌机构利益。同时客户资金安全、信息安全隐患极大,必须给予彻底根治。

2、共性问题屡查屡犯。严监管实施以来,人民银行在全国范围内对各类机构开展了大量执法检查。在高频检查下,一些机构检查中发现了问题,在其他机构检查中仍然存在。特别是老问题持续高发,相互交织,查而不止。主要有商户审核不严、核心业务外包、受理终端管理不严密、为非法活动提供支付服务等问题。

3、违规创新将收单业务变成本代本业务。个别大型支付机构凭借C端客户优势和补贴措施,以低价竞争手段抢夺高净值客户,严重扭曲正常市场秩序,无需满足信用卡风险管理要求,用交叉性金融产品挤占传统产品。同时客户侧和商业侧业务互相强化,将原本跨行的收单交易转化为“本代本”交易,这些模式下,不仅支付交易真实性和透明度难以保证,也增加了商户成本和市场集中度,不利于公平竞争和产业长久健康发展。

4、审慎对待T0结算业务。按照2号令规定,支付机构只是在收款人、付款人之间作为中间机构,提供资金转移服务,应该按照核准的业务范围从事金融活动。当日结算容易滋生很多的风险隐患,一些银行和支付机构把银行日间额度扩大化,有些机构还通过关联公司将银行垫资款项挪做他用。从前期排查情况来看,已经发现资金被关联公司挪用的情形,甚至已经出现风险。

因此,对于如何以严监管来保障支付产业的高质量发展,范一飞指出,支付业务与风险总是相伴而随,因此严监管常态化永远在路上。要能够直面问题所在,更需要产业各方一起治理改进,将改字贯穿始终,推动严监管常态化,护航产业高质量发展。

1、从严、从重打击无证机构。无证经营是影响支付产业健康发展的顽疾,要把严厉打击无证机构作为当前和今后一个时期严监管常态化的一项工作。从支付业务全流程、全链条的角度探索打击方法,运用大数据等新技术,打造监管利器,实时在线检测无证机构,使所有的都在监督视野之内。加强监管信息归集共享和关联整合,推行远程监管、移动监管、预警防控为特征的非现场监管,提升监管的精准化、智能化的水平。落实好关于非银行支付机构风险整治工作的要求,在相关网站和媒体实时公布无证机构名单,发挥震慑作用。

同时,要加快收单外包机构的直接备案管理,多管齐下,综合治理收单市场,希望市场主体积极配合打击无证机构,充分履行报告义务,形成协同打击无证经营的局面。

2、规范创新,严控交叉风险。对依托支付账户开展的线上信用支付方式创新,各方要进一步加大调查力度,认真分析业务定位,准确把握业务实质,合理评估业务风险,深入研究支付机构与信贷机构合作,深入研究潜在的影响。特别要警惕围绕支付业务大搞金融产品的嵌套,避免杠杆率持续攀升,风险跨市场传染,底层资产无法穿透,资金流向无人知晓,风险资产规模无法统计,风险因素持续累计等重大风险隐患。

持牌机构要加强风险防范和处治,把风险防控和业务合规放在首要位置,严格遵守人民银行管理规定,禁止通过各类所谓创新违规新业务转化为本代本交易,扰乱市场秩序。要严格按照有关规定,做好支付账户开户和使用,回归支付业务本源。利用交叉性金融,开展收单业务,应取得金融管理部门认可,避免放大交叉性金融风险。

下一步将重点检查银行卡收单情况和开立使用情况,并会同监管部门完善交叉性金融产品的监管规则。

3、切实防范电子结算风险。要围绕了解你的客户控制结算风险防止资金挪用的问题,发现问题务必整改到位,切实防止新增问题,严禁通过虚构交易、虚构商户等形式开展业务挪用资金。对于性质恶劣,主观故意,挪用电子款项的支付机构,我们将严惩不贷。持牌机构坚决避免超范围和未经许可开展业务,已经开展的务必令行禁止。 

4、着力狠抓监管制度落实。机构要执行好了解你的客户原则,落实好账户实名制,作为当前贯彻监管制度的重中之重,落实实名制,是从事金融业务必须履行的义务,必须不折不扣的执行,不能移花接木,容不得丝毫马虎。特别是随着B端客户规模不断的扩大,亟待加强客户识别,要运用好已有的个人身份信息,核查系统,企业信息联网核查系统等核验渠道,结合实践,不断探索完善客户识别手段和机制。

5、全力保障清算系统运行。各运营机构要提高政治站位,进一步增强责任感、使命感和危机感,秉持战略思维,着眼重大运行风险的防范,切实提高风控能力。要对照国际先进的金融市场原则,检查自身发展个清算系统存在的不足。要清晰的认识到零售支付系统在整个批发支付系统互联结点位置和双向潜在的影响,抓早抓小,夯实各项安全应对措施。网联要按照金融标准加快自身机房建设,完善的安全生产责任体系,加大突发事件应急演练力度,及时排查风险隐患。银联和网联,要围绕自身的清算定位和信息转结主业,不断提升能力,合理制定标准,既要满足可持续发展要求,也要兼顾市场公平竞争要求。

新形势下,各清算机构和银行要进一步提高重要敏感时期业务保障工作的统筹协调能力和协同作战能力,网联、银联要优化联合保障机制,协调上下游机构,统筹做好全面的业务联系保障,各清算机构要关注平台的业务量变化,分析变化原因,做到心中有数,提前应对。银行和支付机构要严守合规底限,支付机构要规范系统操作水平,提高商户信息和交易信息的真实性、完整性。

最后,范一飞表示,坚持严监管常态化,围绕初心,谋划高质量发展思路,筹划高质量发展举措,夯实基础搞创新,抓住主业钉钉子,相信通过产业各方共同努力,我国支付产业发展会更加行稳致远。

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