远离非法套现,维护用卡安全

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信用卡是用来满足居民消费信贷需求的重要方式之一。信用卡非法套现不仅违背了银行发放信用卡的初衷,更会导致监管统计信息失效,产生过度授信,造成贷款市场不合理膨胀,如果不加以控制会引发金融风险。

远离非法套现,维护用卡安全

什么是信用卡套现

违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金。

信用卡套现的主要形式

1.  线下POS机虚假刷卡套现;

2.  线上无卡虚假交易;

3.  通过信用卡套现服务机构拓展的信用卡智能管家等APP功能,自动完成查询、套现、还款等全链条业务操作;

信用卡套现的特征

1.  经常大额消费,每个月经常都是一两笔就把卡里额度消费完,没有其他小额消费,不符合常理的消费。

2.  经常不在营业时间消费,大早上的刷餐饮、KTV、健身馆,半夜刷卡购买珠宝、超市、服装,明显不符合营业时间的消费。

3.  消费金额与商户不匹配,比如在便利店消费5000元、馄饨店消费3000元、超市刷卡1万元等与商户消费不匹配的刷卡行为。

4.  同一商户频繁消费,总是刷整数,明显刷卡行为异常。

5.  贪图手续费低廉使用不合规的刷卡机,市面上刷卡机品牌很多,如果使用不正规的跳码的刷卡机,比如前一分钟在上海刷卡消费一笔金额,后一分钟就在相隔千里的北京刷卡消费另一笔金额,明显不符合逻辑的刷卡行为。

6.  经常恶意延长还款期限,这类人总在还款日把原先套现的钱先还清,在短时间内再将还的钱刷出来,让还款日顺延到下个月。甚至还出现了在最后还款日还了再套现,从而把还款期限延长的情况。

远离非法套现,维护用卡安全

信用卡套现的危害

对持卡人的危害

降低信用卡额度、账户冻结风险

目前,各银行机构都有预防信用卡套现的监测系统,对客户的信用卡交易进行逐笔监测,综合分析。一旦发现持卡人有套现行为,银行会视情节采取降低额度、冻结账户、纳入不良持卡人“黑名单”等措施。

形成不良信用记录的风险

在现代生活中,“个人征信”的地位被越来越多的人重视起来,信用卡套现是损失信用的行为,套现行为被发现,会形成个人征信的不良记录。对今后乘座高铁、飞机、外出住宿、贷款等造成影响。在即将出台的新版个人征信报告中,将会新增“还款金额”、“最近半年每月平均应还金额”,意味着“拆东墙补西墙”、“以卡养卡”的日子一去不复返。

泄漏持卡人敏感信息的风险

持卡人委托中介机构套现、还款、办理高额信用卡过程中,需要填写详细的客户资料,包括身份证号码、电话号码、亲属信息、信用卡信息、服务密码等。存在个人身份被冒用、银行卡被盗刷及资金被卷款携逃的风险。

构成信用卡诈骗罪

根据最高人民法院、最高人民检察院发布的《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定,“持卡人以非法占有为目的,采用套现的方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚”。同时,信用卡套现有贷款诈骗的嫌疑,信用卡本质上是一种小额的信用贷款,而信用卡套现的本质则是商户与持卡人合谋,恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款。这在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗。如果套现者拒不还款,就会触犯《刑法》恶意透支的条款,最高可判处无期徒刑。

承担逾期利息风险

“套现”行为一般具有大额特征,如果持卡人不能按时还款,要负担比透支利息还要高的逾期还款利息。

对特约商户的危害

构成非法经营罪

根据最高人民法院、最高人民检察院发布的《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定,“违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。”据办案检察官介绍,所谓情节严重,是指套现数额100万元以上,或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还,或者造成金融机构经济损失10万元以上。套现数额在500万元以上,或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还,或者造成金融机构经济损失50万元以上,应当认定为“情节特别严重”,处5年以上有期徒刑。

对国家金融发展的危害

增加银行信贷风险

信用卡套现行为实质是银行的信贷业务,一旦持卡人无法偿还套现金额,银行损失的不仅是贷款利息,还可能是一大笔的资产,给银行的正常经营形成不良影响,一定程度以将弱化银行服务社会的能力。

国家金融调控措施“失灵”风险

信用卡套现增加了我国金融秩序中的不稳定因素,对国家经济的健康发展造成严重影响。如果信用卡套现资金流入房地产、股市等投资领域,对国家的经济金融调控政策的实施效果造成影响,严重的还会引发较大的金融风险。

被犯罪份子利用风险

信用卡套现行为极有可能被犯罪份子利用,为“洗钱”等违法犯罪行为提供便利条件,成为犯罪资金隐藏、转移的渠道。

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