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原文标题：远离非法套现，维护用卡安全,作者：77POS机网,来源于77pos机网,于2019年11月23日14:25:53发布,共 1933 字,预计阅读时间为3分钟。77pos机网拥有众多优质文章，如果想要浏览更多相关文章，请使用网站顶部的搜索功能进行搜索。
信用卡是用来满足居民消费信贷需求的重要方式之一。信用卡非法套现不仅违背了银行发放信用卡的初衷，更会导致监管统计信息失效，产生过度授信，造成贷款市场不合理膨胀，如果不加以控制会引发金融风险。
什么是信用卡套现
违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金。
信用卡套现的主要形式
1. 线下POS机虚假刷卡套现；
2. 线上无卡虚假交易；
3. 通过信用卡套现服务机构拓展的信用卡智能管家等APP功能，自动完成查询、套现、还款等全链条业务操作；
信用卡套现的特征
1. 经常大额消费，每个月经常都是一两笔就把卡里额度消费完，没有其他小额消费，不符合常理的消费。
2. 经常不在营业时间消费，大早上的刷餐饮、KTV、健身馆，半夜刷卡购买珠宝、超市、服装，明显不符合营业时间的消费。
3. 消费金额与商户不匹配，比如在便利店消费5000元、馄饨店消费3000元、超市刷卡1万元等与商户消费不匹配的刷卡行为。
4. 同一商户频繁消费，总是刷整数，明显刷卡行为异常。
5. 贪图手续费低廉使用不合规的刷卡机，市面上刷卡机品牌很多，如果使用不正规的跳码的刷卡机，比如前一分钟在上海刷卡消费一笔金额，后一分钟就在相隔千里的北京刷卡消费另一笔金额，明显不符合逻辑的刷卡行为。
6. 经常恶意延长还款期限，这类人总在还款日把原先套现的钱先还清，在短时间内再将还的钱刷出来，让还款日顺延到下个月。甚至还出现了在最后还款日还了再套现，从而把还款期限延长的情况。
信用卡套现的危害
对持卡人的危害
降低信用卡额度、账户冻结风险
目前，各银行机构都有预防信用卡套现的监测系统，对客户的信用卡交易进行逐笔监测，综合分析。一旦发现持卡人有套现行为，银行会视情节采取降低额度、冻结账户、纳入不良持卡人“黑名单”等措施。
形成不良信用记录的风险
在现代生活中，“个人征信”的地位被越来越多的人重视起来，信用卡套现是损失信用的行为，套现行为被发现，会形成个人征信的不良记录。对今后乘座高铁、飞机、外出住宿、贷款等造成影响。在即将出台的新版个人征信报告中，将会新增“还款金额”、“最近半年每月平均应还金额”，意味着“拆东墙补西墙”、“以卡养卡”的日子一去不复返。
泄漏持卡人敏感信息的风险
持卡人委托中介机构套现、还款、办理高额信用卡过程中，需要填写详细的客户资料，包括身份证号码、电话号码、亲属信息、信用卡信息、服务密码等。存在个人身份被冒用、银行卡被盗刷及资金被卷款携逃的风险。
构成信用卡诈骗罪
根据最高人民法院、最高人民检察院发布的《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定，“持卡人以非法占有为目的，采用套现的方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚”。同时，信用卡套现有贷款诈骗的嫌疑，信用卡本质上是一种小额的信用贷款，而信用卡套现的本质则是商户与持卡人合谋，恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款。这在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗。如果套现者拒不还款，就会触犯《刑法》恶意透支的条款，最高可判处无期徒刑。
承担逾期利息风险
“套现”行为一般具有大额特征，如果持卡人不能按时还款，要负担比透支利息还要高的逾期还款利息。
对特约商户的危害
构成非法经营罪
根据最高人民法院、最高人民检察院发布的《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定，“违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。”据办案检察官介绍，所谓情节严重，是指套现数额100万元以上，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还，或者造成金融机构经济损失10万元以上。套现数额在500万元以上，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还，或者造成金融机构经济损失50万元以上，应当认定为“情节特别严重”，处5年以上有期徒刑。
对国家金融发展的危害
增加银行信贷风险
信用卡套现行为实质是银行的信贷业务，一旦持卡人无法偿还套现金额，银行损失的不仅是贷款利息，还可能是一大笔的资产，给银行的正常经营形成不良影响，一定程度以将弱化银行服务社会的能力。
国家金融调控措施“失灵”风险
信用卡套现增加了我国金融秩序中的不稳定因素，对国家经济的健康发展造成严重影响。如果信用卡套现资金流入房地产、股市等投资领域，对国家的经济金融调控政策的实施效果造成影响，严重的还会引发较大的金融风险。
被犯罪份子利用风险
信用卡套现行为极有可能被犯罪份子利用，为“洗钱”等违法犯罪行为提供便利条件，成为犯罪资金隐藏、转移的渠道。
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